미국주식 세금 줄이는 실전 전략

미국주식 양도소득세 절세 꿀팁

• 양도소득세 폭탄, 피할 수 있다
• 250만 원 기본 공제 전략 필수
• 절세 계좌로 과세 부담 줄이기

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[목차]

1️⃣ 양도소득세란 무엇인가
2️⃣ 미국 주식 세금 구조 정리
3️⃣ 미국주식 절세 핵심 4가지 전략
4️⃣ 절세 전략 실행 시 주의사항
5️⃣ 마무리 요약

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1️⃣ 양도소득세란 무엇인가?

양도소득세 개념 정리

• 미국 주식 매도 시 발생한 수익에 대해 부과
• 국내 주식은 대주주 제외 시 비과세
✔ 해외 주식은 금액 관계없이 과세 대상

세율과 기본 공제

• 세율: 20% + 지방소득세 2% = 총 22%
• 연간 기본공제: 250만 원
✔ 예) 1천만 원 수익 → 250만 원 공제 후 750만 원에 대해 22% 세금 부과 = 약 165만 원

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2️⃣ 미국 주식 세금 구조 정리

어떤 상품이 과세 대상인가?

• 국내 상장 국내 주식: 비과세
• 국내 상장 해외 ETF: 배당소득세 15.4%
• 해외 상장 ETF: 양도소득세 과세
• 미국 개별 주식 직접 투자: 양도소득세 과세

✔ 국내 상장 ETF와 해외 직접 투자 차이 인지 필수

결제일 기준 주의사항

• 결제일 기준 12월 31일 이전 거래 완료 필요
• 미국 주식은 매도일 +2 영업일 기준
✔ 연말엔 매도일 체크 필수 (예: 12월 23일 이전 매도 권장)

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3️⃣ 미국주식 절세 핵심 4가지 전략

1. 매년 250만 원 수익 실현 전략

• 매년 기본 공제 한도 내에서 수익 실현
• 즉시 재매수로 보유 주식 수 유지
✔ 수익률보다 실현이익 기준 절세 전략

예시:
5년간 매년 250만 원 수익 → 총 세금 275만 원
5년 뒤 일괄 실현 시 세금 약 495만 원
✔ 누적 220만 원 절세 가능

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2. 손익 통산 전략

• 수익과 손실 종목 합산하여 최종 과세
예시:
A 종목 +400만 원
B 종목 -300만 원
C 종목 +100만 원
→ 최종 200만 원 수익 → 공제 후 세금 0원

✔ 손실 종목 매도 후 재매수로 절세 기회 확보

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3. 증여 재산 공제 활용

• 배우자 증여 시 6억 원까지 비과세
• 자녀(성인) 증여 시 5천만 원까지 공제
✔ 증여 후 1년 이상 보유해야 '2월 과세' 회피 가능

예시:
1억 원 매수 → 5억 원 상승 후 배우자에게 증여
→ 증여 시점 기준 5억 원으로 취득가액 산정
→ 매도 시 양도 차익 0원 → 세금 0원

✔ 단, 증여 후 1년 내 매도 시 원가 기준 과세

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4. 절세계좌(ISA·연금저축·IRP) 적극 활용

• 직접 미국 주식 매수는 안 되나, ETF 등으로 간접투자 가능
• S&P500, QQQ 등 인기 ETF 절세계좌 활용 가능
✔ 세금 이연, 비과세, 세액 공제 등 다양한 혜택

✔ 절세계좌 한도부터 채운 후 해외 직접 투자 권장

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4️⃣ 절세 전략 실행 시 주의사항

환차익 포함 여부

• 환율 상승 시 환차익도 매매 차익에 포함
✔ 환차익 고려해 250만 원 한도 맞추기

증권사별 매매 차익 계산 방식

• 이동평균법 or 선입선출법 사용
✔ 본인의 증권사 계산 방식 확인 후 매도 전략 수립

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5️⃣ 마무리 요약

✔ 미국 주식은 매도 시점 수익에 대해 반드시 세금 부과
✔ 매년 250만 원 기본 공제, 손익 통산, 증여 공제, 절세계좌 활용 등으로 절세 가능
✔ 결제일 기준 과세, 환차익 포함 등 세부 사항 주의
✔ 장기 투자자는 절세 전략 미리 수립 필수

 

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